Hoy en día, una gran parte de la población posee una cuenta bancaria. No obstante, al ser algo que naturalizamos, poco tendemos a saber de su funcionamiento, sus características, entre otras cosas. A continuación, te vamos a contar todo lo que tenés que saber respecto de las cuentas bancarias y sus beneficios.
¿Qué es una cuenta bancaria?
Cuando hablamos de cuenta bancaria, estamos haciendo referencia a un espacio dentro de una entidad financiera o bancaria donde las personas pueden guardar su dinero, con diversos fines. Es un espacio en el que se pueden recibir depósitos o transferencias de otras personas, empresas u organizaciones. En la actualidad, es posible acceder a una gran variedad de cuentas bancarias adaptables a las necesidades de cada usuario.
Cuando una persona es titular de una o de más cuentas bancarias, esto ofrece la posibilidad de ingresar dinero, llevar a cabo transferencias, hacer pagos de manera electrónica desde la comodidad del hogar, acreditar haberes, entre otras cosas. Sea para hacer pagos de servicios o extraer efectivo, las posibilidades son muchas.
Los tipos de cuenta bancaria
Las cuentas bancarias se han desarrollado considerablemente con el paso del tiempo. Esto lleva a que sea posible encontrar una gran diversidad de tipos de cuentas en la actualidad. A continuación, vamos a ver los tipos de cuenta bancaria más frecuentes.
La cuenta corriente
Uno de los casos más comunes es la cuenta corriente. Es una cuenta bancaria que no tiene tasa de interés ni tampoco rendimientos sobre el saldo que queda en la cuenta. La persona que es titular de una cuenta corriente es capaz de disponer de más dinero del que tiene en el saldo a través de un límite que se acuerda con la entidad financiera o mediante giros en descubierto.
La caja de ahorro
La caja de ahorros es una cuenta bancaria que se puede abrir de manera completamente gratuita. Además, se puede acceder gratuitamente al mantenimiento de la cuenta y el acceso de una tarjeta de débito. También es gratuito el uso de homebanking, de cajero automático y de terminales de autoservicio si se eligen sucursales del propio banco en el que se tiene la cuenta. Es una cuenta que necesita de DNI, nombre, apellido, domicilio y fecha y lugar de nacimiento para poder abrirse.
La cuenta sueldo
Como su nombre lo indica, la cuenta sueldo es una cuenta bancaria en la que una empresa u organización puede pagar el sueldo de los trabajadores en caso de que estos estén en relación de dependencia. El trabajador tiene derecho a elegir en qué tipo de banco quiere abrir su cuenta sueldo, teniendo que presentar sus datos personales, su recibo de sueldo o la información que aparezca en AFIP y que permita que se acredite la relación laboral.
La cuenta de seguridad nacional
En este caso, estamos haciendo referencia a una cuenta bancaria que funciona como caja de ahorro. Esta, es exclusiva para el cobro de las prestaciones de ANSES.
Algo que se debe aclarar es que, tanto en la cuenta de seguridad nacional como en la cuenta sueldo, las personas pueden acceder a una tarjeta de débito que está asociada a la cuenta. En los dos casos, es importante recordar que los bancos no tienen derecho a obrar cargos ni comisiones por la apertura de la cuenta, como así tampoco por el mantenimiento, por la consulta de saldos, por los movimientos de fondos y por las extracciones y operaciones que se hagan a través de cajero automático.
La Cuenta Universal Gratuita
Además de los casos mencionados con anterioridad, las personas que no cuentan con acceso a otras de las cuentas que forman parte del sistema financiero, tienen el derecho, en Argentina, de acceder a una Cuenta Universal Única. Esta se puede hacer en cualquier entidad bancaria y es algo que se puede abrir fácilmente, necesitándose solamente el DNI para ello. A continuación, hablaremos más detalladamente de esta cuenta universal y sus características.
¿Qué es la cuenta gratuita universal?
Siguiendo lo mencionado con anterioridad, la cuenta gratuita universal es una cuenta que se ofrece en Argentina y que se puede abrir en cualquier entidad financiera. Es gratuita, debido a que es una cuenta en la que no hay que pagar ningún cargo ni para tener ni para usar la cuenta. Para poder abrir una cuenta gratuita universal, es necesario ser una persona humana, no tener otras cuentas en entidades financieras y tener capacidad para contratar y para disponer libremente de los propios ingresos. Tanto para abrirla de manera presencial como de manera virtual, lo que se necesita es contar con el DNI y firmar una declaración jurada en la que se da cuenta de que no se tiene otra cuenta bancaria.
En lo que respecta a las operaciones bancarias que se pueden hacer con esta cuenta, el Banco Central de la República Argentina explica que:
“Depósitos en pesos.
Extracción de fondos por cajero automático, por ventanilla del banco o en comercios que permiten retirar fondos con tarjeta de débito. Las extracciones por cajeros automáticos de la entidad financiera donde está abierta la cuenta no tienen costo. En cajeros automáticos de otras entidades, podés hacer hasta 8 extracciones sin costo.
Pago de impuestos, servicios y otros gastos por canales electrónicos (por ejemplo: cajero automático, “home banking”)
Pago de impuestos, servicios y otros gastos por débito automático.
Transferencias bancarias”.
Es una cuenta en la que se puede operar en pesos argentinos y donde la entidad financiera debe brindar una tarjeta de débito cuando se abre la cuenta. Además, es importante recordar que la entidad financiera no puede cobrar tampoco por brindar la tarjeta de débito.
¿Se puede abrir una cuenta bancaria sin tener recibo de sueldo?
Una de las preguntas que muchas personas se hacen tiene que ver con si se puede acceder a una cuenta bancaria en caso de no tener un recibo de sueldo para presentar. Debemos tener en cuenta que las cuentas bancarias son nada menos que un espacio de depósito de dinero que puede funcionar como el soporte y espacio de ahorro de distintas operaciones que se vayan llevando a cabo.
Teniendo esto en cuenta, la caja de ahorro es una de las alternativas de cuenta bancaria que los bancos ofrecen para que los clientes puedan depositar dinero y también cheques. Y, mientras tanto, que puedan mantener la disponibilidad del dinero que se coloca en la cuenta. En general, para poder abrir una caja de ahorro, es suficiente con contar con el DNI para acreditar el nombre, el apellido, el domicilio, la fecha y el lugar de nacimiento. Pero lo cierto es que, dependiendo de la entidad financiera en particular, el banco puede llegar a solicitar el cumplimiento de otros requisitos.
Los beneficios de tener una cuenta bancaria
Hoy en día, no contar con cuenta bancaria puede implicar perderse muchas cosas. Por eso, a continuación, te vamos a contar acerca de algunos de los principales beneficios de tener una cuenta bancaria.
Permite acceder a productos financieros
A partir de tener una cuenta bancaria, es posible empezar a familiarizarse con otros productos financieros que los bancos ofrecen. Es una puerta para poder acceder a distintas formas de inversiones, a créditos hipotecarios y de otro tipo, a tarjetas de débito, entre otras cosas.
Ayuda a tomar el control del propio dinero
Muchas veces, gestionar el propio dinero puede ser algo muy difícil. No obstante, cuando se posee una cuenta bancaria, esto puede ser de gran ayuda. En primer lugar, porque nos permite a través de un vistazo rápido saber la cantidad de dinero con que contamos, como así también los movimientos que hemos ido haciendo. Además, en caso de acceder a servicios tales como el homebanking, se puede conocer los vencimientos de los servicios, cuánto dinero hay que pagar, entre otras cosas. Es una forma de saber exactamente en qué se está gastando, ayuda a controlar cómo se usa el dinero.
De la mano de lo mencionado con anterioridad, podemos decir que una cuenta bancaria nos ayuda a entender las características de nuestros gastos. Así, podemos saber qué gastos son fijos, cuáles son variables, cuáles son de una vez, en qué usamos el dinero, entre otras cosas. Con esta información, podemos acceder más fácilmente a la formulación de un presupuesto, que nos ayude a organizar nuestros ingresos y nuestros egresos todos los meses y, así, poder conocer nuestra situación exacta y saber si tenemos o no capacidad de ahorro o cómo optimizarla.
Brinda la posibilidad de pagar por medios electrónicos
En un contexto como el actual, otro gran beneficio de tener una cuenta bancaria tiene que ver con el acceso a medios electrónicos de pago. A través de la cuenta bancaria, se puede acceder a distintos tipos de tarjetas con las cuales hacer pagos sin necesidad de sacar efectivo. También se puede acceder a servicios como la tarjeta de crédito, para financiar aquellos costos que resulten más altos. Hoy en día, con una cuenta bancaria, las personas tienen la posibilidad de ahorrar, hacer pagos, hacer transferencias, consultar sus saldos y movimientos, entre otras cosas, desde la comodidad de sus casas, pero también desde la facilidad de sus teléfonos celulares.
Es seguro
Finalmente, tenemos que hablar de la seguridad que la cuenta bancaria representa, especialmente si se la compara con el efectivo. Si se perdiera la clave o la tarjeta, por ejemplo, las personas pueden acudir a la entidad financiera para comunicar esta situación y resolverlo. Esto no es algo que se pueda resolver tan fácilmente si se llegase a perder el dinero en efectivo. Además, hoy en día, muchas de las tarjetas de débito y de crédito pueden contar con un seguro que las cubre en caso de robo o de pérdida.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas bancarias
Ahora, vamos a responder a algunas de las preguntas más frecuentes que suelen aparecer relacionadas con las cuentas bancarias.
Si tengo una cuenta sueldo ¿puedo elegir el banco?
La respuesta es sí. Una persona que va a tener una cuenta sueldo puede tenerla en el banco que lo desea. Además, si el usuario ya tiene una caja de ahorros y así lo prefiere, puede pedir al banco que transforme esa caja de ahorros en una cuenta sueldo.
¿El banco puede cobrarme por el dinero recibido en una cuenta sueldo?
Siguiendo con la cuenta sueldo, la respuesta es que no. El banco no puede cobrar por movimientos que se hagan en la cuenta sueldo que estén relacionados al salario. No obstante, si la cuenta se utiliza también con otros fines, es posible que el banco decida cobrar por todo aquello que supere el monto declarado del sueldo.
¿Cómo se cierra una cuenta bancaria?
Una persona puede cerrar su cuenta bancaria en cualquier sucursal del banco en que la tiene, independientemente de cuál sea la sucursal en la que la cuenta esté radicada. También se puede cerrar mediante mecanismos electrónicos de comunicación que el banco ofrezca para cerrar la cuenta en poco tiempo y pocos pasos.
¿El banco puede decidir cerrar mi cuenta?
El banco puede proceder a cerrar la caja de ahorro de una persona en caso de que hayan pasado 730 días sin movimientos o sin saldo. De todos modos, el banco está obligado a avisar al titular en un plazo de por lo menos 30 días corridos antes del cierre, para que la persona tenga la posibilidad de decidir si quiere que el banco proceda con el cierre o no.
¿El banco me tiene que enviar un resumen?
En caos de tener caja de ahorro, el banco está en la obligación de enviar por lo menos cada cuatro meses el resumen de la caja de ahorro a través del medio que se acuerde con el usuario. Esto se puede ver por correo electrónico, en el homebanking, en cajero automático, en terminales de autoservicio o por servicios de telefonía.
¿El banco se puede negar a la apertura de una caja de ahorros por medios electrónicos?
Según las normas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), no hay exigencia del uso obligatorio de un tipo de canal determinado para al apertura de una caja de ahorro y para la prestación de los servicios. Esto se debe a que la admisión de gestiones para la apertura de forma no presencial es algo facultativo de los bancos.
¿Qué es el Alias CBU?
Todo el tiempo escuchamos hablar del Alias CBU. Se trata de un nombre asociado a una cuenta bancaria. Este, funciona como una alternativa al número de CBU, a fin de facilitar la realización de transferencias y reducir la posibilidad de que se cometan errores en ello. el alías tiene que tener entre 6 y 20 caracteres alfanuméricos. El alias suele venir predeterminado a la hora de abrir la cuenta, pero las personas tienen el derecho y la posibilidad de cambiarlo por un alias que les resulte más convenientes.
¿Hay límite en las transferencias inmediatas?
Una herramienta de excelencia en las cuentas bancarias es la transferencia inmediata entre cuentas bancarias. En la actualidad, existen límites por día, que son de hasta 125.000 pesos por cajero automático y hasta 250.000 pesos por Internet al día de la publicación de este post. Los usuarios tienen la posibilidad de eliminar los límites avisando al banco que un cierto día se desea realizar una transferencia que posee un monto superior. En ese momento, la entidad financiera es la que debe proceder a la ampliación, limitándola a la fecha de la operatoria que ha sido declarada por el usuario.
Las operaciones por ventanilla ¿tienen costo?
Cuando se trata de operaciones por ventanilla realizadas por los usuarios de servicios financieros que sean personas humanas o de depósitos en efectivo en pesos donde los titulares son personas humanas o jurídicas en carácter de micro, pequeñas o medianas empresas de acuerdo a las condiciones normativas, no se aplican cargos ni comisiones.
El banco bloqueó mi tarjeta ¿por qué puede ser?
En ocasiones, las personas van a usar una tarjeta y se encuentran con que esta ha sido bloqueada. Esto puede deberse a cuestiones de seguridad, cuando se ha sospechado un fraude, cuando hay olvido de clave, entre otras cosas. En cualquiera de estos casos, la entidad financiera tiene la responsabilidad de informar al usuario de esta situación el mismo día del bloqueo, sea por vía telefónica o por correo electrónico. En esta información, se deberá explicar la razón que ha llevado a que la tarjeta sea bloqueada. Luego, la personas tiene la posibilidad de volver a habilitar la tarjeta a través de estos medios y de la atención presencial.