Hoy en día, cuando se piensa en deudas y responsabilidades, una de las palabras a las que se le suele tener más miedo es Veraz. Si querés saber si estás en el Veraz, podés hacer un llamado gratuito al número (011) 5352-4800 los días lunes a viernes, en el horario de 9 a 18 horas. También se puede hacer una consulta de tu situación crediticia a través de la web, ingresando al Banco Central de la República Argentina a la Central de Deudores. Y, por último, se puede consultar directamente en Veraz, obteniendo un reporte de deuda de manera gratuita una vez cada seis meses.
¿En qué consiste el Veraz?
Muchas veces, el Veraz es visto como una mala palabra. Todas las personas tienen miedo de aparecer en esta lista. Se trata de un espacio en el que aparece la información financiera de las personas, para saber si estas tienen o no deudas o incumplimientos en sus pagos financieros. Pero, además, Veraz es una empresa privada. Se trata de una empresa que es reconocida por el Estado, que tiene acceso a esta información. Dicha información es custodiada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Este, por su parte, cuenta con una Central de Deudores a través de la cual se puede conocer la situación financiera de las personas, lo que incluye los consumos que estas realizan en tarjeta de crédito, como así también las condiciones de su historial crediticio.
El Veraz es importante, especialmente, cuando una persona desea acceder a un producto financiero, como puede ser un préstamo o crédito o alguna tarjeta. Esto se debe a que los bancos y entidades financieras que otorgan estos servicios necesitan de conocer si la persona es responsable con sus pagos y si tiene las condiciones necesarias para poder cumplir con las responsabilidades de ese servicio financiero. Es, en otros términos, una forma de ver si la persona tiene incumplimientos y eso se observa analizando si aparece en el Veraz y de qué manera.
¿Cuáles son las deudas que aparecen en el Veraz?
Pese a que es un concepto al que se le suele tener miedo, no se sabe en general tanto respecto a cómo funciona el Veraz y qué es lo que aparece allí. Lo primero que debemos mencionar, entonces, es que la información que aparece en el Veraz es la que suele estar relacionada con deudas que se han contraído previa y particularmente con bancos o entidades financieras que son reconocidas por el Estado. Esto incluye deudas que se puedan tener con bancos tanto públicos como privados y, también, con otras entidades financieras. Además de estas opciones, aparece en el Veraz información relacionada con deudas crediticias vinculadas a resúmenes de tarjeta de crédito impagos. También se incluye información sobre cheques rechazados, sobre préstamos que se han vencido, entre otras cosas.
Además de los casos mencionados con anterioridad, podemos estacar otros datos que aparecen en el Veraz. Esto incluye compromisos que no estén cancelados con entidades no financieras. Un ejemplo de ello tiene que ver con las deudas que puedan derivar de cuotas impagas, por ejemplo, cuando se ha comprado un vehículo o un electrodoméstico en cuotas, pero no se ha cumplido con dichos pagos.
Tipos de informes de Veraz
Siguiendo lo mencionado con anterioridad, te vamos a contar más detalladamente como podés acceder al informe de Veraz para saber si te encontrás en él y, si así fuera, cuál es tu clasificación en ese sentido. Las formas de obtener el informe son las siguientes:
De manera presencial
Es importante consultar previamente si se puede acceder al informe de manera presencial debido a las restricciones del coronavirus. Pese a ello, habitualmente, se puede acercarse personalmente a una oficina habilitada y pedir el informe de deuda. Para esto, solamente se va a necesitar llevar el DNI, como así también tener información para validar respecto a cuándo fue la última vez en que se ha solicitado dicho informe. Es muy importante que no se haya solicitado en los últimos seis meses, de lo contrario, al nueva solicitud va a ser rechazada.
De manera telefónica
Como decíamos más arriba, se puede obtener el informe de Veraz de manera telefónica, llamando al (011) 5352-4800. Esta atención está disponible los días lunes a viernes, en el horario de 9 a 18 horas. Una vez que se ingresa ese número de teléfono, va a escucharse un contestador que emitirá una serie de opciones. Las opciones son 1 y 2. Se debe marcar la 1 en caso de necesitar hacer una consulta de Veraz para uno mismo. La opción 2 es cuando se quiere consultar el Veraz para otra persona. Luego, se va a marcar la opción número 1 en caso de que la consulta se realice para una persona individual, mientras que se va a elegir la 2 si la consulta es para una empresa, organización o sociedad sobre la cual se ejerce la titularidad. Luego, se van a dar opciones también para seleccionar sexo y se va a pedir que se ingrese el número de DNI a través del teclado. Si bien puede demandar algo más de tiempo, la operadora va a repetir el número de documento para que la persona pueda tener la certeza de que lo ha ingresado correctamente y dar marcha atrás en caso de que no sea así.
Una vez que se han seguido los pasos mencionados anteriormente, se deberá responder una serie de preguntas. A lo que apuntan estas preguntas es, particularmente, verificar que la persona que está solicitando la información es efectivamente quien dice ser. Una de las preguntas que se suele hacer en este sentido es si la persona desea hacer valer su derecho de acceso y obtener el reporte, otorgándose una opción numérica en caso de respuesta afirmativa. Luego, se dicta un PIN que la persona debe anotar para volver a utilizarlo. El pin se va a utilizar posteriormente al ingresar a la página del Veraz en “Acceder a su Derecho de Acceso”.
De manera online
La opción online es una de las más utilizadas a la hora de solicitar un informe de Veraz. Es algo que lleva muy poco tiempo y que se pueda hacer desde cualquier dispositivo. La forma de hacerlo es ingresando a la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina. Allí, se puede acceder a la información de Veraz utilizando solamente el CUIL o CUIT.
¿Se puede comprar el informe de Veraz?
Las mencionadas con anterioridad son las alternativas que existen disponibles en la actualidad para acceder al informe del Veraz de manera gratuita. No obstante, existen otras formas de obtenerlo pagando. La forma es a través de la empresa Equifax, donde se puede comprar el reporte. Equifax es la empresa dueña de Veraz.
Si lo que se quiere es obtener el informe a través de este medio, lo que hay que hacer es ingresar al sitio web www.veraz.com.ar/ECOMMERCE/individuos.ecom donde se va a poder elegir entre dos opciones. Dichas opciones son informe comercial e informe personal. Cuando se es una persona particular que quiere conocer su estado de deuda personal, se va a elegir la opción de informe personal. Para poder acceder a esta alternativa, solamente se va a necesitar contar con Documento Nacional de Identidad, nombre y apellido que se va a colocar de la misma forma en que aparece escrito en el DNI, sexo y un correo electrónico que es donde se van a estar recibiendo las notificaciones posteriormente.
Los beneficios de esta alternativa son múltiples. Puede ser especialmente útil para aquellas personas que han solicitado un informe previamente y no ha pasado el tiempo necesario para poder hacerlo nuevamente. Pero, además, es un sistema que permite activar alertas, donde la persona solicitante recibiría correos electrónicos en caso de suceder algún cambio en el informe que se ha obtenido.
Los tipos de deudores según el Banco Central
Como hemos dicho más arriba, el Banco Central de la República Argentina cuenta con una Central de Deudores. En esta, se han determinado diversas clasificaciones orientadas a evaluar cuáles son las condiciones de cada persona en particular cuando esta aparece en la central. La clasificación se determina a través de números del 1 al 6. A continuación, te contamos acerca de estas clasificaciones y qué es lo que implica cada una.
Normal
La primera clasificación es la de normal y es la mejor que se puede tener dentro de la Central de Deudores. Esta clasificación es la que puede ser obtenida por las personas que están al día con sus pagos y responsabilidades y, además, que se encuentran dentro de los 31 días de la fecha de pago. Es decir, una persona que tenga una pequeña deuda o retraso en sus pagos, pero se encuentre dentro de los primeros 31 días, puede aparecer clasificada en el número 1.
Riesgo bajo
Conocida como riesgo bajo o riesgo potencial, la clasificación 2 es la que incorpora a aquellas personas que tienen deudas de entre los 31 y los 90 días. Pero, además, personas cuyas deudas son de un momento particular y no son recurrentes ni sostenidas en el tiempo. Lo que se comprende respecto de las personas en esta clasificación es que son aquellas que tienen solvencia y que pueden pagar sus deudas, pero que, por alguna razón, han tenido alguna dificultad que ha llevado a un atraso en el pago de esas responsabilidades.
Riesgo medio
La clasificación 3 es considerada como riesgo medio. Las personas que suelen aparecer en esta categoría son aquellas que tienen deudas sin pagar o responsabilidades sin cumplir que superan los 90 días y van hasta los 180 días. Esto, siempre, respecto de la fecha de vencimiento de esa responsabilidad en particular. Esta clasificación, a diferencia de las mencionadas con anterioridad, es ya considerada como una persona que tiene problemas y ya no se considera que se trate de alguien con solvencia. Lo que se comprende cuando se observa que una persona está en esta categoría, es que no es capaz de cumplir con sus responsabilidades y sus pagos de la manera adecuada y se sospecha que no podrá hacerlo.
Riesgo alto
En cuarto lugar, encontramos a aquellas personas deudoras que tienen deudas que pasan de los 180 a los 365 días de la fecha de vencimiento de esa responsabilidad en particular. Cuando una persona aparece en riesgo alto o clasificación 4, se suele considerar que posee una situación financiera complicada. Es el caso en el que los bancos y entidades financieras tienden a evitar la aprobación de préstamos y otros servicios financieros, puesto que no se considera que esa persona sea responsable o que tengas las capacidades económicas o financieras para cumplir con las responsabilidades que se le otorguen.
Deudor irrecuperable
Uno de los casos más complejos dentro de las clasificaciones de la Central de Deudores es la que se considera deudor irrecuperable, también conocido como clasificación 5 de Veraz. Son los casos de personas que tienen más de un año de deuda impaga o vencida. Cuando se llega a este punto, dentro de las clasificaciones de la Central de Deudores se tiende a pensar que la persona es incobrable respecto de sus deudas.
Irrecuperable por disposición técnica
Finalmente, si bien se tiende a pensar en la clasificación 5 como la peor de la Central de Deudores, existe una sexta categoría, conocida como irrecuperable por disposición técnica. Es una clasificación poco frecuente que se otorga particularmente a las personas cuando la entidad que ha otorgado el préstamo o crédito ha dejado de existir. En estos casos, la situación es una deuda que existe entre una persona y una entidad inexistente. La forma en que se resuelven estos casos va a depender de cada situación en particular. Por lo general, se suele requerir acudir a la persona que ha ejercido como autoridad, gestor o directivo de la empresa o entidad con la que se tiene la deuda, para encontrar diversas vías de resolución a las que se pueda acceder, probablemente mediante mediaciones, para cancelar la deuda que pesa sobre la persona consultante.