El cr\u00e9dito pignoraticio, tambi\u00e9n conocido como cr\u00e9dito prendario, es el que se otorga a cambio de un objeto como garant\u00eda. En otros t\u00e9rminos, a fin de poder acceder a este tipo de financiamiento, el beneficiario debe entregar en custodia un bien inmueble al que se denomina prenda.<\/p>\n
Los cr\u00e9dito pignoraticio no se respaldan en los ingresos futuros esperados de quien los solicita. Por el contrario, se avalan a trav\u00e9s de art\u00edculos de lujo como pueden ser las joyas o las obras de arte. Estos bienes pasan por un proceso de tasaci\u00f3n que busca estimar su valor comercial m\u00e1s adecuado.<\/p>\n
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El origen del cr\u00e9dito pignoraticio data del siglo XV en el Norte de Italia, precisamente en los montes de piedad que hab\u00edan sido creados por los franciscanos a partir de personas que, por alguna necesidad o ante una determinada deuda, se ve\u00edan en la necesidad de recurrir a pr\u00e9stamos. Por estos, acababan pagando entre el 30% y el 200%, lo cual generaba un encarecimiento significativo para los campesinos, los peque\u00f1os comerciantes y los artesanos. Debido a esto, los franciscanos decidieron crear los montes de piedad. Estos pasaron a otorgar pr\u00e9stamos de dinero en forma de cr\u00e9dito, con la principal ventaja de no requerir intereses. Ello, bajo la condici\u00f3n de quien los solicitase dejara una prenda en garant\u00eda.<\/p>\n
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Este cr\u00e9dito pignoraticio se da a partir del bien empe\u00f1ado que es dejado como garant\u00eda. Queda otorgado como manera de asegurar que la persona que va a recibir el cr\u00e9dito podr\u00e1 devolver el dinero en tiempo y forma.<\/p>\n
Si por alguna raz\u00f3n, la persona no pudiese cumplir con el pago de dinero del cr\u00e9dito que se recibe, el deudor pasa a perder la prenda que ha dado en garant\u00eda. Por consecuente, el banco o prestamista pasa a tener derecho a vender o subastar el bien de garant\u00eda para recuperar o la totalidad del monto del cr\u00e9dito no pagado o una parte de este.<\/p>\n
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Una de las principales condiciones del cr\u00e9dito pignoraticio tiene que ver con que el acreedor mantiene en custodia el bien otorgado en garant\u00eda. Ello, para poder asegurar que la obligaci\u00f3n del deudor sea cumplida efectivamente. El deudor recupera el bien cuando ha logrado cumplir con la devoluci\u00f3n del principal m\u00e1s los intereses. En caso de que no se pague, el acreedor puede subastar o vender la prenda. Tambi\u00e9n es importante tener en cuenta que puede extenderse el per\u00edodo de endeudamiento en algunos casos, a cambio de que el prestamista mantenga su custodia sobre el bien de garant\u00eda.<\/p>\n
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Los cr\u00e9dito pignoraticio son brindados por bancos, por casas de cr\u00e9ditos, por prestamistas y cajas municipales. Las prendas m\u00e1s frecuentes en la actualidad son computadoras, televisores, smartphones, equipos electr\u00f3nicos, instrumentos musicales, joyas, herramientas importantes de trabajo, entre otros. Ello depender\u00e1 de la cantidad de dinero que se necesite en el cr\u00e9dito.<\/p>\n
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Hay un tipo de cr\u00e9dito pignoraticio que es el pr\u00e9stamo sobre una p\u00f3liza de seguro. No obstante, no es algo que se utilice en todos los pa\u00edses. En estos casos, el deudor garantiza el pago de un pr\u00e9stamo dejando una prenda sobre una p\u00f3liza de seguro de vida.<\/p>\n
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En realidad, el cr\u00e9dito prendario y el cr\u00e9dito pignoraticio son lo mismo. Se otorgan a cambio de dejar un bien como garant\u00eda para poder acceder a un monto de dinero. Adem\u00e1s, la cantidad que se otorga en el cr\u00e9dito depende del valor del bien que se deje como prenda.<\/p>\n
Lo m\u00e1s importante a tener en cuenta es que estos cr\u00e9ditos no se respaldan en base a los ingresos futuros esperados del deudor; es decir, si a futuro va a ganar m\u00e1s dinero para pagar. Se avalan \u00fanicamente por art\u00edculos de lujo o art\u00edculos costosos que valen un valor similar al del cr\u00e9dito. Son bienes que pasan antes por una tasaci\u00f3n para que el valor del cr\u00e9dito sea acorde al valor del bien.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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